柳月 很多人常说钱总是不够用，也存不下钱，更不知道自己的钱都花到哪里去。
为什么会这样呢？其实，是家庭财务的管理上出现了问题。
1.能力和欲望不匹配，陷入贫穷的恶性循环
超前消费，是今天很多人普遍存在的一个问题。在及时行乐的消费观指引下，有的人盲目追求享乐、高消费，脱离了家庭的实际收入水平和收入能力，更有甚者，还因此背上卡债、白条等各种名录的债务。
当然，人有欲望是正常的，适当的欲望可以很好刺激我们赚钱的动力。有这样一个案例，一个年轻人在月入5万的时候就感觉很满足，后来他买入了两套房，其中一套还是明星同款，于是他给自己定下月入十万的小目标，为向往的生活继续奋斗，这就验证了那句话——欲望是最好的动力。
但如果你正处于负债的阶段，不妨试着暂时降低生活品质，在强制储蓄，偿还债务的同时，拓展其他的收入渠道。
2.分不清资产和负债
成为富人的第一步是，知道什么是资产，什么是负债。
在绝大多数人的观念里，房子、车子是资产，但有的时候你眼中的资产也可能是负债。
举个例子，假如你有一辆价值400万的法拉利，不能转卖或租赁，你觉得是资产，还是负债？
我们可以来算一笔账“购置税收38万，车牌费，保险费，汽油，维修等，至少要有50万花销。在你不能利用这辆车创造财富的时候，车子却在不断耗损你的财富，这就是负债”。但如果这辆车可以租赁，能给你带来额外收入时，这辆车才是资产。
所以，你想要变得富有，实现财务上的自由，就要减少购买负债，增加自己的资产。
3.资产配置单一
在中国人的家庭资产配置中，房地产始终占据绝对主导。2013年之前，房地产净值占家庭总资产的比重均超过了70%。近几年虽然有所下降，但仍在60%以上。
即使部分家庭配置了金融资产，中低风资产占比也相对较高。据2019年数据显示，存款和理财产品等极低风险的资产占比约60%。
这种配置模式很容易会使得你的资产陷入被动的局面，稍有风吹草动，市场暴雷、政策整顿都可能难以扭转颓势。
4.如何打造健康的家庭财务体系
1）坚持记账，定期分析收入和支出
按时记录收入和支出，并对收入支出情况进行分析，根据实际情况，再进行分配。
2）学会强制储蓄，首先支付自己
每个月雷打不动的把10%的固定收入强制储蓄，有数据证明支出90%和100%，生活品质不会有多大区别，但财商却在不断积累，积少成多。
支出方面率先支付自己成长和提升价值的地方，比如进修自己、技能提升、保持健康等。
3）不断增加资产，减少负债
能给你带来源源不断现金流的才是资产，而不断耗损你的钱财就是负债。合理控制负债，增加资产，当资产带来的收入能够完全覆盖你的支出的时候，你就实现财务自由了。
